До неодамна, секој беше уверен во стабилниот раст на руската економија и неопходен атрибут на развојот на потрошувачко општество - живот на кредит - вети дека "сега". Моментот на пресметка започна, како и обично, неочекувано. Кризата нè фати неподготвена! Може ли сега да купам автомобил или стан на кредит? Дали е можно да се земе хипотека на недовршени станови? Кој сега добива кредит? И дали вреди да се позајми сега, или е подобро да не се вклучите во должнички односи со банките? Бараме одговор на овие прашања заедно ...
САМО ДИГИТТИ
Следно, по стандардното од 1998 година, тест за силата на рускиот банкарски систем се случи 10 години подоцна - во есента 2008 година. Меѓутоа, паниката меѓу населението, Централната банка и владата успеаја да запрат, од една страна, уверени изјави од страна на високи функционери дека "кризата на Русија не е страшна", а од друга страна, зголемувањето на износот на осигурениот депозит на 700.000 рубли. Во декември беше јасно дека обичните луѓе престанаа да ги земаат своите пари од банките, а вторите повеќе не се загрижени за нивното работење.
Сепак, од почетокот на 2010 година стана очигледно: проблемите се само почеток и не сакаат да се решат. Прво, ова е олеснето со "лоши" заеми. Штом доверителот (банка) се сомнева дека заемопримачот (клиентот) ќе ги врати позајмените пари (со камата, се разбира), кредитот е прогласен за "не е добар". Доколку банката не ја добие својата добивка од заеми, таа не може да плаќа камата на оние кои, пак, им позајмиле пари (носители на депозити). Сето ова ги принуди банките сериозно да ја преиспитаат својата политика во однос на доделените кредити. Прво, имаше намалување на програмите за заем. Најдолгорочните - хипотекарните кредити - беа првите што ги погодија. Апсолутно замрзнати кредитирање програми за безбедноста на ненаселени и недовршени недвижен имот.
Обемот на издадени авто кредит во споредба со крајот на минатата година се намали пет пати. Стапките во просек се двојно зголемени (од 10-15% до 20-30% во рубли), бројот на одобрени апликации постојано опаѓа од минатогодишниот рекорд од 80%, додека големината на авансот (околу 30%) се зголемува.
Потрошувачките кредити исто така претрпеа промени и не е во најдобар случај за страната на позајмувачите. Во обид да ги намалат трошоците, банките ги затворија канцелариите на "експресни кредити", па затоа ни досади во големите продавници на апарати за домаќинство минатата година. Против позадина на разочарувачки предвидувања за зголемување на стапките на невработеност на краткорочни кредити во готово, исто така се зголеми на рекордно ниво (бројка од 40% од вкупните трошоци на кредитот денес никој не е изненаден). Во исто време, сопствениците на кредитни картички за плати се соочија со сериозно намалување на достапната граница.
ПОРТРЕТ НА ИДЕАЛЕН ПОДАТОЦИ
Во врска со кризата, карактеристиките што го одредуваат нивото на доверливост на потенцијалниот клиент се променија. Како по правило, банките земаат предвид многу фактори одеднаш: возраст, професија, ниво на приход, брачен статус итн.
Во категоријата ризични должници, имаше работници во индустриите кои претходно се сметаа за најстабилни: финансискиот и градежниот сектор, металургијата и рекламниот бизнис. Во исто време, состојбата на државните службеници драматично се промени - тие станаа речиси најпосакуваните клиенти на банките. Тие го зазедоа кредитот полесно.
Меѓу нивните клиенти, финансиските организации сакаат да видат луѓе со стабилна позиција. Младите луѓе (под 21 година) без финансиска професија или дури и високо образование добиваат заем без жиранти е речиси невозможно.
СВЕТЛО НА КРАЈОТ
Сега ситуацијата на кредитниот пазар е прилично несигурна. Сепак, против заедничката вистина дека само евтините заеми ја движат економијата, тешко е да се спротивстави на нешто значајно. Согледувајќи го ова, државата организираше неколку програми дизајнирани за поддршка на пазарите за хипотека и автомобилски кредити. Во првиот случај, сепак, приоритетната задача е да се спасат постојните должници. За нив беше изработен стандард за рефинансирање на заеми со помош на Агенцијата за станбено хипотекарно кредитирање. Државното кофинансирање на стапката на авто кредит има две цели одеднаш: да ги поддржи банките и да го промовира развојот на домашната автомобилска индустрија. Суштината на програмата е дека купувањето на евтини (до 350 илјади рубли.) Автомобил може да се врши со користење на заем по намалена цена. Сепак, проширувањето на пазарот за кредитни аналитичари едногласно се нарекуваше неверојатно. Банките ќе мора да се откажат од вишокот профит што ги обезбедува заемите и потрошувачите - од поголемиот дел од непланираното трошење и враќање на моделот на постепена акумулација до посакуваното. И да одговорите за себе прашањето "Дали вреди да се позајми сега?" Е негативно.
5 ПРИЧИНИ ЗА ОГРАНИЧУВАЊЕ НА ИДЕАТА ЗА ДОЗВОЛИ НА КРЕДИТ:
1. Немате личен буџет за периодот на заемот.
2. Сакате да купите нешто што веќе го имате.
3. Мора да плаќате парични казни за задоцнето плаќање на сметки за комунални услуги.
4. Веќе имате оптоварување со долг.
5. Набавката не е итна. Ако можете да ја преместите целта пред шест месеци, можеби не треба да прибегнувате кон банкарски пари. Одложувајте ги проценетите придонеси за пополнувачкиот депозит, и ќе имате шанса да ја надминете инфлацијата.