1. Не земајте збор
Кога позајмувате од банка, важно е да проверите се што ви кажуваат вработените во банката. На пример, ви вети заем со 13% на годишно ниво, а подоцна се покажува дека ефективната каматна стапка, односно стапката која ги зема предвид и ги сумира сите трошоци што банката ги зема за користење на заемот, 25%, или дури и повеќе. Ефективната стапка се состои од различни комисии кои банката ги наплаќа во врска со разгледувањето на апликациите, отворање на сметка, одржување на сметка, услуги за осигурување, пренос на средства на сметка. И сето ова не можете да го изговорите, а потоа ќе излетаат во илјадници рубли. Често овие бројки, должници може да се види само при потпишување на договорот. Затоа е толку важно да се побара однапред да го објавиме износот на конечната каматна стапка и да подготвиме распоред за плаќање - банката мора да го стори тоа.
2. Обезбедете максимални ризици
Кога земате голем заем, како што се хипотека или едноставно пари обезбедени со недвижен имот, банката обично бара оваа имот да биде осигурана. Треба да најдете осигурителна компанија која осигурува најголем број на ризици со минимални исклучоци. Договорот за осигурување секогаш укажува на тоа кои случаи не се осигурување. Прочитајте го овој став многу внимателно. Можете исто така да размислите за осигурување во случај на намалување на работа, попреченост поради болест или несреќа.
3. И извршете кауција
Ако ви беше побарано да станете гарант за заем, а вие непријатно одбивате, прочитајте внимателно. Гарантот е лице кое врши обврски за некој друг кредит. Тоа е, ако заемопримачот не е во состојба да ги исполни обврските од заемот, тие целосно паѓаат на рамениците на гарантот. Ова е закон - уметност. 361 од Граѓанскиот законик. Како ја наоѓате цената за "непријатно одбивање"?
Точно, гарантот има шанса да ги врати парите подоцна. Но, како што покажува практиката, многу е тешко. Во овој случај, товарот на невраќаните долгови ќе лежи на вас, и ќе ви биде обезбедено губење на здравјето. Теоретски, кога гарантот го исплаќа заемот, тој може да поднесе тужба против бескрупулозниот заемопримач "во регрес" и бара надомест од него за сите загуби што ги претрпел поради него. Паралелно со барањето, можете да поднесете барање до судот за апсење на имотот и имотот на заемопримачот.
БТВ! Ако самиот гарант ќе земе заем од банката, тогаш прашалникот на заемопримачот ќе мора да покаже дека е гаранција. И ова ќе доведе до фактот дека при разгледување на апликацијата, банката ќе го намали приходот на лицето за износот на месечни исплати за заемот, за што гарантираше.
4. Компетентно изготвува документи
Ако сте во долг, направете ја маката да го формализирате договорот. Основно правило за "безбедни долгови" е достапноста на соодветна писмена форма. Тоа е, мора да се справи со изготвување договори за заем и сметки. Запомнете дека треба да ги повлечете двата документи. Приемот го потврдува само фактот на пренос на пари, и договорот - согласност на страните за пренос на пари во долгови, како и условите на трансферот. На пример, договорот ја одредува каматата, девизниот курс на денот на враќањето, ако се позајмувате во странска валута и други нијанси. Исто така тука се и пасошните податоци на должникот и давателот.
Договорот за заем ќе мора да се издаде однапред, а приемот, напротив, мора да биде напишан во моментот на трансферот на пари. Таа треба да содржи информации за тоа кој им помага на кого, со кој услов, кој износ и кога се очекува враќање на долгот. Двата документи можат да се издаваат во слободна форма, а доверителот може да ги направи независно. Меѓутоа, со цел да се исклучат грешките и погрешното пресметување, пожелно е да се прибегне кон помош на адвокат. Исто така, не е задолжително да се потврдат документите од нотар, но треба да знаете дека нотарските документи за судот се потешки аргументи од непотврдени.
Ако позајмите, на пример, од приватно лице, тогаш исто така подготвувате документи според горенаведената шема. Правилно извршените документи се гаранција дека од вас нема да ви биде потребно рано да враќате пари или да не престанете да се грижите. Кога станува збор за банкарски заем, главната работа е да се утврди дали постои валкан трик во договорот што ви е понудено да го потпишете. На пример, елемент кој му дозволува на банката еднострано да ги менува условите на договорот. Ако го прочитате договорот и не можете да дознаете што е она што можете, можете да побарате од банката за потсетник на заемопримачот. Централната банка ги задолжи сите банки да бидат домаќини на такви белешки, во кои се насликани на поени, на што треба да се обрне внимание во договорот.
5. Земи онолку колку што можеш да дадеш
И да разберете дали можете да го дадете овој заем, треба да пресметате што ќе биде конечниот износ. Не заборавајте да побарате од банкарскиот службеник да отпечати план за исплата на заемот. Тоа го одразува износот на месечни исплати, датумите на кои сакате да платите надоместок и вкупниот износ. Побарајте да пресметате како ќе се пресметува преплатувањето на заемот, и размислете дали ви е потребно. Може да се случи да може да си дозволите заем за пократок период, или ќе можете да направите предвремени отплати (во овој случај, преплатувањето ќе биде помало). Некои банки наплаќаат дополнителен интерес за предвремена отплата, а во други - ништо.
6. Не купувајте евтини кредити
Најмногу бескорисни заеми за заемопримачот се оние кои се најлесно да се добијат. Ако ви се вети дека ќе издаде заем за половина час, па дури и без жиранти, со еден или два документи на рака, тогаш каматната стапка на заемот ќе биде многу висока. Друга zamanuha - почетна придонес од 0%. Често се среќава во продавници за електроника и скапа надворешна облека. Ви се чини дека тоа е многу профитабилно, но всушност ефективната каматна стапка на таквите заеми е во опсег од 30-50% на годишно ниво. Во банка, за овој износ може да се земе заем со многу помал интерес. Многу е непрофитабилно да се земаат заеми за стоки и услуги кои не одат во цена: за одмор, за некои купувања во домаќинството, за купување автомобили ... Истото важи и за трошење на кредитни картички ако не можете да го затворите долгот за време на грејс периодот (обично тоа е 30-60 дена). Сепак, со тенка пресметка на кредитни картички, можете дури и да заработите.
7. Предвиди конфликти
Откако во тешка животна ситуација и неможејќи да плаќате повеќе на заемот, не кријат. Бидете сигурни да го известите заемодавачот во писмена форма за околностите и да побарате одложено плаќање. Ова е важно ако доверителот не ве пречека, туку оди директно на суд. Судијата ќе види дека сте биле искрени и се обиделе да го решите проблемот, и најверојатно ќе застане од ваша страна. Потоа можете да побарате преку судските рати или одложено плаќање на долгот. Ако станува збор за долг под хипотека, можно е да се напише изјава за преструктуирање на долгот. Банките пристапуваат кон такви прашања поединечно, но обидот не е тортура. Ако должникот треба да се обиде да воспостави распоред за плаќање на долгот во деловите за отплата на долгови за домување и комунални услуги или сообраќајни незгоди. Во исто време, би било добро да се покаже дека не се обидувате да се избегне плаќањето на долговите на овој начин - за ова можете веднаш да го отплатите дел од долгот.
8. Не ризикувајте последно
Најмногу неразумно е да се позајми со кауција од единственото домување. Особено во криза, кога во секое време можете да останете без работа. Кредитите обезбедени од имот во целина се многу непрофитабилни. Елементен пример е ломбардот. Ти даваш обетки за половина од нивната вистинска вредност, а ти купуваш речиси двојно повеќе. Понекогаш разделбата со патот за вас е нешто уште полошо од ненаплатени долгови - губењето на здравјето често потекнува одовде.
9. Избегнувајте долгови
Ако има проблеми со отплата на долгот, банката може да го пренесе вашиот заем на колектори - професионални собирачи на долгови. Со банки, колектори работат или за комисии (15-40% од собраниот долг), или со купување на пакет на невраќања од банкари. Обично правото на банките за пренос на проблематични кредити на трети лица е пропишано во договорот за заем. Но, ако не постои таква клаузула во договорот, тогаш банката нема право да пренесува информации за вас на собирачот. На крајот на краиштата, банката е должна да чува тајни информации за нивниот клиент, неговите приходи, особено за проблемите со исплата на заем. Па внимателно прочитајте го договорот пред да потпишете.
10. Пријавете се на суд
Често, "фрлени" доверители или должници чии права се повредени од страна на банката, категорично не сакаат да одат на суд. Некои се убедени дека правдата не може да се постигне на суд, други се плашат да ги расипат односите, додека други сакаат да заштедат на трошоци. Во меѓувреме, во повеќето должнички спорови, судот е единствената цивилизирана и ефективна форма на решавање на проблемот, иако ако имате добро дизајнирани документи и време во рок од 3-5 месеци.
БТВ! Трошоците што ги презел тужителот за да ги плати услугите на претставник се наплатуваат од страната која губи.